年末银行逼债理财师明年再斟酌提前还贷

2019-04-08 11:30:12 来源: 随州信息港

年末银行“逼债”理财师:明年再考虑提早还贷

杭州的来先生前两天接到了银行发来的提示短信,称由于房贷利率将从明年1月1日起上调,为减轻客户还款压力,银行在年底之前专门开设绿色通道,现在提早还贷不需要预约,在任何一个工作日都可以随到随还。来先生很惊讶,以往想要提前还贷,都要和银行预约,短则一两周,长则一个多月。为什么银行现在会主动“无条件”提出让客户提早还贷?

杭城某银行人士道出了其中“奥妙”:现在各家银行都很“差钱”,明年也不乐观,很多银行明年初都面临无钱可贷的为难。鼓励原来享受7折利率的客户提早还贷,银行把低利率的贷款收回,到了明年初放款时可以获得较高利率。

面对一些银行这样的“好意”,这位银行人士建议,虽然已进入加息通道,但在利率水平较低,房产和信贷政策同时收紧的大趋势下,并不是所有还款者都合适提前还贷。手头有闲余资金的还款者,与其提早还贷,还不如购买理财产品或基金。

从杭城的建行、工行、中行等银行了解到,以往每到年底都有的提前还贷今年并没有如期出现。“尽管5年期以上贷款基准利率上调至6.14%,但我可以打7折,实际利率只有4.298%,随意买个理财产品都能超过这个利率”,来先生说,“打死我也不还!”

建行中山支行一名个贷负责人也表示,现在这种情况下提早还贷,对享受优惠利率尤其是首套房置业者来说其实不明智。

首先,10月份央行首次加息后,5年以上贷款基准利率为6.14%,与2007年末7.83%的近几年高点相比并不高。并且,上一次加息存款利率上调幅度比贷款幅度大,说明央行成心通过下降存贷息差来抑制银行的放贷冲动,估计未来贷款加息的幅度应该也不会太大。

更重要的是,现阶段提早还贷,还需注意通货膨胀因素。11月份CPI指数高达5.1%,市场普遍预测12月份仍将保持在5%以上。而对那些能享受7折至8.5折利率优惠的人来讲,折算下来明年房贷利率为4.298%至5.219%。考虑了这一因素,贷款利息其实与货币的贬值幅度差得不多。

理财专家建议,假设央行年末不再加息而是在明年连续加息,贷款人可以利用房贷利率调剂的时间差,在明年通过理财方式消减加息带来的影响,到明年年末再考虑提前还贷不迟。一样以贷款100万元按揭20年为例,假定提前还款10万元,按基准利率计算,明年每月多还116元。现在银行短期理财产品选择面很宽,30天期产品年化收益率在3.5%左右,10万元投资一期便可取得292元,如果转动投资的话,完全可以抵消加息带来的影响。

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